Получите кредит под залог вашего дома уже сегодня под 8% годовых
Даём гарантию предоставления денежных средств без подтверждения вашего финансового положения
* Плохая кредитная история не имеет значения
Выражаю свое согласие на обработку персональных данных

Процентная ставка:

Ставка в процентах годовых от 8%

- Срок рассмотрения вашей кредитной заявки составляет не более 60 минут

- Нет необходимости сниматься с регистрационного учёта в квартире

- Оформление договора залога

Лимит кредита:

от 200 000 рублей до 100 000 000 рублей,

что может составлять до 80 % от стоимости объекта недвижимости

- Выдача денежных средств производится в день обращения

- Нет необходимости предоставлять справку о ваших доходах

Срок предоставляемого кредита:

до 360 месяцев

- Есть возможность предоставления отсрочки платежа

- Рассматривается любая кредитная история

Перечень необходимых документов

По клиенту/заемщику/залогодателю

- Паспорт

- Дополнительный документ (СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт)

По объекту недвижимости

- Свидетельство о государственной регистрации права собственности, либо выписка из ЕГРН

- Документ-основание (договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о праве на наследство, договор передачи квартир в собственность граждан и т.д)

Порядок оказания услуги

1

Подача заявки

Подача заявки по телефону
8 (495) 142-43-65
или составление онлайн заявки

2

Процесс рассмотрения и одобрения

По телефону мы обсудим с Вами все необходимые подробности желаемого кредита и вынесем положительное заключение.

3

Процесс получения денежных средств

Для этого вам будет необходимо явиться в наш офис, где будет подписываться договор займа, ипотечный договор (залога). После этого вы получаете кредитные денежные средства.

Даю своё согласие на обработку персональных данных.

Информация по кредиту под залог дома

информация по кредитованию

У заемщиков есть реальная возможность получить банковскую ссуду под залог загородной недвижимости, в частности под залог индивидуального жилого дома с земельным участком под ним или без. Проводя сравнение между квартирой и домом можно сказать, что цены на дома в отличии от квартир сильно варьируются между схожими объектами, однако данное обстоятельство можно охарактеризовать как положительный аспект для заемщика, нежели как отрицательный. Понадобится только определить реальную оценку индивидуального дома и после этого получить необходимые денежные средства.
Снимать с регистрационного учета членов вашей семьи нет никакой нужды. Рассматриваемый кредитный продукт может быть использован как на цели завершения строительства, ремонт указанного объекта недвижимости, так и на цели проведения коммуникаций или увеличения площади объекта. Дополнительно стоит отметить, что вам не нужно подтверждать целевой характер использования вами выданных кредитных средств.

Смотреть полностью

Кредитование под залог дома в наши дни является одним из ключевых направлений кредитования. Пользуясь услугами кредитора по данному виду кредитования ваши кредитные обязательства будут обеспечены по средством залога – вашего дома. Объект недвижимости является серьезной гарантией исполнения заемщиком своих обязательств по оплате ссудной задолженности и плановых процентов, именно по этой причине многие финансовые учреждения активно и охотно используют данный вид кредитования. Если по каким-либо причинам заемщик перестает отвечать по своим обязательствам у банка, как кредитора, появляется возможность реализовать свое право залогодержателя и обратиться в суд за расторжением кредитного договора, уплаты процентов и обращения взыскания на заложенное имущество. Кредит под залог недвижимости предоставляет возможность получить заемщику большую сумму денег, при этом в качестве залога могут быть использованы следующие виды недвижимого имущества:

  • индивидуальный жилой дом;
  • дача;
  • земельный участок;
  • квартира;
  • комната;
  • доля в квартире;
  • собственное коммерческое нежилое помещение.

Самым активным спросом обладает недвижимость, которая находится в центральном районе населенного пункта или же неподалеку от города, ввиду этого такая недвижимость легче продается на рынке и признается более ликвидной.

Кредит под залог дома

Кредит под залог дома является одной из форм кредитования при которой заемщик может получить значительную сумму денег предоставив в залог кредитору индивидуальный жилой дом, находящийся у него в собственности. Перед тем как заемщик решит воспользоваться данным видом кредитования в банке ему необходимо будет изучить все существующие предложения от разных банков ввиду того, что у всех банков свои условия и критерии для оформления соответствующего кредита. К числу необходимых критериев при выборе кредитора являются следующие:

  • максимальная сумма по кредиту. В среднем сумма кредита в зависимости от кредитного учреждения может достигать от 50 до 90% рыночной стоимости закладываемого объекта недвижимости – в нашем случае дома, однако сумма в размере 90% рыночной стоимости выдаётся не так часто. Также необходимо учитывать тот факт, что банком или иной кредитной организацией будет проводиться оценка предоставляемой вами в залог недвижимости, ввиду того, что ваша оценка как собственника жилья как правило сильно разнится с независимой экспертной оценкой предоставляемой специализированными организациями оценщиков.
  • Процентная ставка по кредиту. Тут все просто, чем меньше процентная ставка, тем больше вы сэкономите денег при возврате кредита.
  • Бывают случаи, когда финансовые организации составляют такой договор, при котором кредитор имеет право менять ставку по кредиту, имеет право наложить запрет на регистрационные действия в отношении объекта недвижимости, навязывает ненужные для заемщика услуги по страхованию и т.д. По этой причине также необходимо учитывать иные сопутствующие условия, в частности:
  • срок кредитования – больший срок влечет за собой более высокую процентную ставку;
  • комиссия по кредиту;
  • возможность досрочного погашения – здесь может быть предусмотрена как дополнительная комиссия, так и её отсутствие;
  • штрафные санкции и пени за просрочку исполнения обязательств;
  • иные возможные расходы, например – нотариальное заверение, привлечение специалистов по оценке имущества, обслуживание банковского счета и иные.

Говоря о кредите под залог недвижимости можно сказать, что средняя процентная ставка тут колеблется от 12 до 18 процентов годовых. Тем не менее на финансовом рынке услуг существуют небольшие кредитные организации, которые смогут прокредитовать вас под залог вашего дома под 11-12 % годовых.

Процентная ставка по кредиту

Кредитуя заемщиков под залог недвижимости финансовые учреждения таким образом уменьшают риски инвестирования своих денежных средств и в случае, если заемщик перестанет выполнять свои обязательства, то кредитор удовлетворит свои требования путем продажи заложенного имущества и таким образом восполнит утраченный бюджет. Благодаря этому финансовые учреждения имеют возможность кредитовать своих заемщиков под сравнительно небольшие процентные ставки, примерно под 12-18 % годовых.

Размер ставки по кредиту во многом обуславливается следующими условиями:

  • целевая направленность кредита – на потребительские нужды или на цели приобретения ипотечного жилья. Есть кредиторы у которых нет обязательного требования по данному пункту, однако в большинстве случаев кредиторы все-таки требуют практического обоснования и указания целевой направленности полученного заемщиком кредита. Необходимо также сказать, что процентная ставка по потребительскому кредитованию на несколько пунктов больше, чем ипотечного кредитования, обусловлено это опять же тем, что в ипотечном кредитовании имеется приобретаемая недвижимость в качестве залога.
  • срок кредитования в среднем составляет от 12 до 360 месяцев и здесь имеется прямая взаимосвязь с процентной ставкой, чем больше срок кредитования, тем больше процентная ставка. Таким образом банк страхует свои риски невозврата денежных средств.
  • сравнение и соотношение стоимости залога и суммы желаемого кредита – чем выше параметр сходства суммы залога и кредита, тем ниже процентная ставка.
  • необходимые документарные подтверждения своего источника дохода – при этом проверяется полная финансовая платежеспособность заемщика, его предыдущие взаимоотношения с иными, а также наличие у заемщика поручителей.
  • страхование – в случае если заемщик не намерен оформлять страхование жизни и здоровья, то в таком случае вероятнее всего, что кредитор увеличит процентную ставку на 1-1,5 процента годовых.

Оформляя кредит под залог своей недвижимости заемщик имеет следующие плюсы и преимущества:

  • Имея в собственности недвижимость шансы получения одобрения по кредиту от банков и иных финансовых учреждений значительно увеличиваются.
  • Благодаря данному виду кредитования у заемщиков есть возможность убить двух зайцев – получить большую сумму денежных средств и использовать денежные средства по своему усмотрению, когда угодно.
  • Кредитные средства выдаваемые под залог недвижимости имеют долгосрочный характер, соответственно аннуитетные платежи являются более щадящими и менее значительными для заемщика.
  • Объект недвижимости, предоставленный в залог заемщиком, остаётся в его собственности и пользовании.

Процентная ставка по кредиту

Существует ряд причин и оснований, по которым заемщику может быть отказано в выдаче кредита под залог недвижимости, к их числу можно причислить такие как:

  • неудовлетворительное состояние объекта недвижимости (объект недвижимости находится в аварийном состоянии или подлежит сносу)
  • дальняя расположенность от населенного пункта (недвижимость расположена в деревне, за чертой города из-за чего данный объект недвижимости приобретает статус низколиквидного. Банки и иные кредитные учреждения неохотно рассматривают такого рода объекты недвижимости в качестве залога, либо же вовсе отказывают в принятии данного объекта.
  • материал из которого сделан объект недвижимости. Считается что недвижимость, сооруженная из дерева, является низколиквидной.
  • наличие уже имеющегося залога или судебного разбирательства в отношении предоставляемого объекта недвижимости
  • предоставление согласия всех собственников закладываемого недвижимого имущества. В случае если объект недвижимости находится в долевой собственности разных собственников, то для проведения сделки необходимо предоставить согласие каждого из этих собственников
  • наличие в объекте недвижимости зарегистрированных несовершеннолетних детей или же несовершеннолетних собственников закладываемого имущества.

Какие необходимы документы для получения кредита?

Для того, чтобы получить кредит необходимо предоставить базовый комплект документов, а именно:

  • копии паспортов и иных документов удостоверяющих личность всех собственников будущего предмета залога;
  • документы-основания права собственности на закладываемое имущество;
  • техническую документацию на дом;
  • выписку из земельной книги;
  • страховой полис на объект недвижимости;
  • документы, подтверждающие наличие дохода заемщика и его финансовое состояние – копии трудовой книги, налоговые декларации, трудовой договор, справка с места работы о занимаемой должности и получаемом размере заработной платы
  • отчет об оценке или оценочный альбом, в котором будут содержаться основные тезисы о стоимости закладываемого объекта недвижимости.

У каждого банка и кредитной организации свои требования и свой перечень необходимых документов необходимых для одобрения кредитной заявки, хотя бывают случаи, когда никаких дополнительных документов не требуется и кредит одобряется по упрощенной процедуре. В качестве примера можно привести ломбарды и иные финансовые организации, которые не требуют от заемщика предоставлять документы подтверждающие его доходы, не требуют предоставления информации касаемо его кредитной истории, не требуют наличия поручителей и т.д. Для данных организаций наличие предоставленного объекта недвижимости в качестве залога уже само по себе является гарантией возврата денежных средств.

Права и обязанности заемщика после передачи в залог своего дома

После того как заемщик оформит кредит и предоставит объект недвижимости в качестве залога у него остается право собственности и пользования на данный объект недвижимости. Однако до момента полной выплаты им кредитных обязательств заемщик не может самовольно распоряжаться этим имуществом без согласия залогодержателя (кредитора) ввиду наличия существующего обременения.

Заемщик не в праве каким-либо образом производить смену собственников в заложенном имуществе либо же отчуждать предмет залога иному лицу путём следующего:

  • путём продажи дома;
  • путём дарения;
  • путём завещания.

Тем не менее у заемщика есть возможность с разрешения кредитора проводить ремонтные работы в заложенном доме, сдавать его в аренду иным лицам или же ставить на регистрационный учёт в указанном доме своих родственников.

Получение кредита под залог недвижимости является серьёзным шагом в жизни каждого человека и в данном случае при принятии соответствующего решения потенциальный заемщик должен проанализировать сложившуюся ситуацию, с холодным расчётом учесть свой семейный бюджет, свои финансовые возможности все предвиденные и непредвиденные риски.

Для получения кредита под залог недвижимости необходимо внимательно и детально проводить анализ рынка по предоставлению кредитования данного направления. Обращаем ваше внимание на то, что небольшой размер процентной ставки является далеко не самым главным критерием при выборе кредитной организации. Необходимо обращать внимание на иные условия кредитного договора и уже комплексно подходить к данному вопросу. Чтобы упростить вам задачу, мы предлагаем вам обратиться к профильному юристу или организации, которые занимаются тем, что помогают заемщикам выгодно получать кредит под залог недвижимости.

Свернуть

Наши партнеры

Остались вопросы?